Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier, mais vous ne savez pas quelle assurance choisir ? La délégation d’assurance est une solution permettant aux emprunteurs de profiter de nombreux avantages. Découvrez les principales raisons pour lesquelles cette option est avantageuse.
Une meilleure couverture selon vos besoins
Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un établissement financier, celle-ci vous proposera souvent une assurance emprunteur appelée également « assurance groupe ». Or, ces contrats sont standardisés et ne prennent pas toujours en compte vos exigences spécifiques. Avec la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de choisir une offre d’assurance externe à la banque qui correspondra mieux à vos besoins.
Adapter la garantie en fonction de votre situation personnelle
Vous exercez une activité professionnelle à risque, vous souffrez d’un problème de santé chronique ou vous pratiquez un sport dangereux ? Il est possible que l’assurance groupe proposée par la banque ne couvre pas tous les aspects liés à ce type de risques. Passer par une délégation d’assurance vous permettra de négocier les garanties spécifiques dont vous avez réellement besoin.
Des garanties complémentaires
Parmi d’autres avantages de la délégation d’assurance, il est par ailleurs possible de bénéficier des garanties supplémentaires qui ne sont pas incluses dans le contrat groupe de la banque. Par exemple, une indemnisation en cas d’incapacité de travail temporaire ou un complément de revenus en cas d’invalidité.
Économiser sur les cotisations
L’un des grands avantages de la délégation d’assurance réside dans les économies potentielles sur le montant des cotisations. En effet, en choisissant un contrat externe à la banque, vous avez la possibilité de comparer les offres et de sélectionner celle qui est la plus avantageuse pour votre budget.
Des tarifs personnalisés selon votre profil
Avec la délégation d’assurance, les tarifs sont calculés en fonction de plusieurs critères tels que l’âge, la profession, le montant du prêt et la durée de remboursement. Vous aurez donc un tarif s’adapter à la situation, ce qui n’est pas toujours le cas avec les contrats groupes proposés par les banques.
Favoriser la concurrence entre assureurs
En faisant jouer la concurrence entre les assureurs externes, vous incitez ces derniers à proposer des offres plus compétitives, à la fois en termes de prix et de garanties. Cela peut également pousser votre banque à revoir son offre d’assurance groupe afin de la rendre plus attractive et de conserver ses clients. La délégation d’assurance contribue ainsi à la dynamique concurrentielle entre les acteurs du marché, ce qui peut être bénéfique pour l’ensemble des emprunteurs.
Une plus grande liberté de choix et de résiliation
La délégation d’assurance vous offre une plus grande autonomie dans vos démarches. En effet, elle vous permet de choisir librement votre assureur et votre contrat en fonction de vos besoins et de vos attentes.
Résilier facilement votre assurance
En cas d’insatisfaction ou si vous trouvez une meilleure offre ailleurs, la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat de délégation d’assurance lors des 12 premiers mois du prêt immobilier sans frais ni pénalités. Par la suite, grâce à la loi Bourquin, il est aussi possible de changer d’assurance emprunteur chaque année lors de la date anniversaire du contrat.
Les étapes clés pour souscrire à une délégation d’assurance
Pour bénéficier des avantages de la délégation d’assurance, il convient de suivre quelques étapes importantes :
Comparer les offres d’assurance
L’idéal est de consulter plusieurs assureurs et établissements financiers afin de comparer leurs offres de garanties et les tarifs proposés. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en assurance pour vous accompagner dans vos recherches et vous aider à dénicher le meilleur contrat.
Soumettre votre dossier à la banque
Une fois que vous avez choisi un contrat de délégation d’assurance, il faudra le soumettre à votre banque pour obtenir son accord. Assurez-vous que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles du contrat groupe de la banque.
Faire valider le changement d’assurance
Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur en cours de remboursement, il sera nécessaire de transmettre votre nouveau contrat à votre banque et d’obtenir son aval. Une fois l’accord obtenu, informez alors votre ancien assureur de la résiliation de votre précédent contrat.
En résumé, la délégation d’assurance présente de nombreux avantages pour les emprunteurs désireux de souscrire un prêt immobilier. Elle permet une meilleure adaptation des garanties aux besoins spécifiques, réaliser des économies sur les cotisations et profiter d’une plus grande liberté de choix et de résiliation tout en favorisant la concurrence entre les acteurs du marché.
